Czy mieszkanie w Albanii można kupić na kredyt hipoteczny i na jaki procent?
Tak. W czerwcu 2026 średnie oprocentowanie nowych kredytów na zakup mieszkania w Albanii wynosiło 3,77% w lekach i 5,00% w euro (Bank Albanii). Od 1 lipca 2025 bank może udzielić kredytu do 85% wartości pierwszego mieszkania w lekach lub 75% w euro, a rata nie może przekroczyć 40% dochodu w lekach ani 35% w euro.
Dane zebrał Fedir AlpatovZaktualizowano
Ile kosztują kredyty w bankach w 2026 roku
Większość banków ustala stałe oprocentowanie na pierwszy rok do dziesięciu lat, a potem przechodzi na zmienne: rentowność 12-miesięcznych bonów skarbowych plus marża przy kredytach w lekach, 12-miesięczny Euribor plus marża przy kredytach w euro. Stopa bazowa Banku Albanii wynosi 2,5% (decyzja z 5 sierpnia 2026).
Jeśli zarabiasz w lekach, kredyt w lekach pozwala uniknąć ryzyka kursowego; same banki przed nim ostrzegają. Kredyty w euro kosztują więcej, a limity są przy nich ostrzejsze.
| Bank | Oprocentowanie | Okres | Prowizja |
|---|---|---|---|
| Średnia dla nowych kredytów (Bank Albanii, czerwiec 2026) | 3,77% w lekach / 5,00% w euro | - | - |
| Raiffeisen (klienci z wynagrodzeniem na koncie) | 4,50% stałe przez 10 lat, potem zmienne | Do 30 lat | 1,25% |
| ProCredit | 3,9-4% w pierwszym roku, potem zmienne (nie mniej niż 5-5,5%) | Do 25 lat | Według tabeli opłat |
| Union Bank | 4,0% w euro (2 lata) / 4,2% w lekach (1 rok), potem zmienne | 5-25 lat | 1% |
| Credins | Od 4,5% w euro / 4,9% w lekach w pierwszym roku | Do 25 lat | - |
| ABI Bank | Bony skarbowe lub Euribor plus marża, nie mniej niż 4-8,5% | Do 30 lat | 1% |
Źródła · 7
- Wiarygodność: HIGHOkres: 2026-06zweryfikowano 2026-10-19Bank of Albania, Monthly Statistical Report, June 2026 (tables 1-14, 1-18b)
- Wiarygodność: HIGHOkres: 2026-06zweryfikowano 2026-10-19Bank of Albania, Monthly Statistical Report, June 2026 (tables 1-14, 1-18b)
- Wiarygodność: HIGHOkres: 2026-07zweryfikowano 2026-10-19Raiffeisen Bank Albania, home-loan fees and conditions for salaried clients (28 July 2026)
- DATA-MORTGAGE-00073.9–4 %ProCredit: 3.9-4% for the first year, then T-bill or Euribor plus 3.5-4.5% (floor 5-5.5%), up to 25 yearsWiarygodność: HIGHOkres: 2026-07zweryfikowano 2026-10-19ProCredit Bank Albania, interest rates for individual loan products (23 July 2026)
- DATA-MORTGAGE-00084–4.2 %Union Bank: 4.0% fixed 2 years in euro, 4.2% fixed 1 year in lek, up to 25 yearsWiarygodność: MEDIUMOkres: 2025-07zweryfikowano 2026-10-19Union Bank, home loan conditions ("in force from July 2025")
- DATA-MORTGAGE-00094.5–4.9 %Credins: from 4.9% in lek and 4.5% in euro for the first year, up to 25 years
- DATA-MORTGAGE-0010T-bill + 1.5-5.5% (ALL) or Euribor + 2-6% (EUR), floors 4-8.5%; LTV 85/80% ALL, 75/70% EUR, emigrants 50%; fee 1%ABI Bank: 12-month T-bill or Euribor plus a margin, up to 30 years, emigrants financed up to 50%Wiarygodność: HIGHOkres: 2026-03zweryfikowano 2026-10-19ABI Bank, pre-contract information sheet for the home loan (example of 30.03.2026)
Ile bank może pożyczyć
Limity Banku Albanii obowiązują wszystkie banki od 1 lipca 2025 roku. Bank może je przekroczyć przy nie więcej niż 15% kredytów udzielonych w kwartale, a zalecany maksymalny okres to 30 lat albo liczba lat pozostałych do emerytury – w zależności od tego, co nastąpi wcześniej.
| Zasada | Pierwsze mieszkanie | Drugie mieszkanie lub pod wynajem |
|---|---|---|
| LTV, kredyt w lekach | 85% | 80% |
| LTV, kredyt w euro | 75% | 70% |
| Rata do dochodu, kredyt w lekach | 40% | 35% |
| Rata do dochodu, kredyt w euro | 35% | 30% |
Źródła · 2
- DATA-MORTGAGE-0003First home 85% (lek) / 75% (euro); second or rental home 80% / 70%Maximum loan-to-value for a first home: 85% in lek, 75% in foreign currency (from 1 July 2025)Wiarygodność: MEDIUMOkres: 2025-07 onwardszweryfikowano 2026-10-19Balkanweb interview with a Bank of Albania director on the new mortgage limits (1 July 2025)
Figures from a Bank of Albania director interview and confirmed in ABI Bank's 2026 loan sheet; the Bank of Albania press release of 7 May 2025 does not list them.
- DATA-MORTGAGE-0004First home 40% (lek) / 35% (euro); second home 35% / 30%Maximum instalment for a first home: 40% of income in lek, 35% in foreign currencyWiarygodność: MEDIUMOkres: 2025-07 onwardszweryfikowano 2026-10-19Balkanweb interview with a Bank of Albania director on the new mortgage limits (1 July 2025)
Jak wygląda miesięczna rata
Opublikowany przez ABI Bank harmonogram dla kwoty 50 000 EUR przy 4,5% na 20 lat to 316,32 EUR miesięcznie. Ten sam wzór daje około 417 EUR miesięcznie przy 75 000 EUR na 25 lat i oprocentowaniu 4,5%. Do raty dochodzą prowizja banku (jednorazowo około 1–1,25%), wycena, notariusz, wpis hipoteki w ASHK oraz roczne ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie nieruchomości, które ABI wycenia na mniej więcej 0,45–0,65% i 0,5–1,2% wartości kredytu.
Mieszkania w budowie, emigranci i obcokrajowcy
Mieszkanie w budowie również można sfinansować. Część banków przyjmuje zabezpieczenie tymczasowe, na przykład inną nieruchomość, do czasu gdy nowe mieszkanie będzie można obciążyć hipoteką; inne kredytują inwestycje, z których deweloperem mają podpisaną umowę. Wielu deweloperów sprzedaje też na raty, ale warunki różnią się w zależności od projektu.
Albańczycy pracujący za granicą mogą pożyczyć na surowszych warunkach: ABI finansuje emigrantom do 50% wartości, a ProCredit dolicza wyższą marżę. Niektóre banki (Credins, ProCredit) deklarują, że nierezydenci mogą uzyskać kredyt, ale żaden bank nie publikuje ogólnych zasad dla kupujących z zagranicy; zapytaj w banku, zanim podpiszesz rezerwację.
Gminy prowadzą także kredyty dopłacane (kredi e butë) dla rodzin bez własnego mieszkania. Tirana zaplanowała w budżecie 1500 nowych limitów na 2026 rok; nabory ogłasza każda gmina oraz portal e-Albania.
Pytania i odpowiedzi
Źródła
- Bank of Albania, Monthly Statistical Report, June 2026 (tables 1-14, 1-18b). Bank of Albania (dostęp 2026-10-23)
- Balkanweb interview with a Bank of Albania director on the new mortgage limits (1 July 2025). Balkanweb, 2025-07-01 (dostęp 2026-10-23)
- Raiffeisen Bank Albania, home-loan fees and conditions for salaried clients (28 July 2026). Raiffeisen Bank Albania, 2026-07-28 (dostęp 2026-10-23)
- ProCredit Bank Albania, interest rates for individual loan products (23 July 2026). ProCredit Bank Albania, 2026-07-23 (dostęp 2026-10-23)
- Union Bank, home loan conditions ("in force from July 2025"). Union Bank (dostęp 2026-10-23)
- Credins Bank, home loan page. Banka Credins (dostęp 2026-10-23)
- ABI Bank, pre-contract information sheet for the home loan (example of 30.03.2026). ABI Bank (American Bank of Investments), 2026-03-30 (dostęp 2026-10-23)
Czego brakuje
Znane luki: pytania, na które nie mamy jeszcze wiarygodnych danych.
- Aktualnych warunków kredytów mieszkaniowych BKT, Intesa Sanpaolo, OTP i Fibank nie znaleziono na oficjalnych stronach.
- Opłata ASHK za wpis hipoteki (ustalona decyzją Rady Ministrów 389/2020) nie została zweryfikowana.
- Żaden bank nie publikuje zasad dla kupujących spoza Albanii; trzeba pytać bezpośrednio.