Si può comprare un appartamento in Albania con un mutuo, e a quale tasso?
Sì. A giugno 2026 il tasso medio sui nuovi mutui per l'acquisto della casa in Albania era del 3,77% in lek e del 5,00% in euro (Banca d'Albania). Dal 1° luglio 2025 una banca può finanziare fino all'85% del valore della prima casa in lek o il 75% in euro, e la rata non può superare il 40% del reddito in lek o il 35% in euro.
Dati raccolti da Fedir AlpatovAggiornato il
Quanto chiedono le banche nel 2026
La maggior parte delle banche fissa il tasso per il primo periodo, da uno a dieci anni, per poi passare a un tasso variabile: il rendimento dei buoni del Tesoro a 12 mesi più uno spread per i mutui in lek, l'Euribor a 12 mesi più uno spread per quelli in euro. Il tasso base della Banca d'Albania è del 2,5% (decisione del 5 agosto 2026).
Se il reddito è in lek, un mutuo in lek evita il rischio di cambio; sono le banche stesse a metterlo in guardia. I mutui in euro costano di più e hanno limiti più stringenti.
| Banca | Tasso | Durata | Commissione |
|---|---|---|---|
| Media, nuovi mutui (Banca d'Albania, giugno 2026) | 3,77% lek / 5,00% euro | - | - |
| Raiffeisen (clienti con stipendio accreditato) | 4,50% fisso per 10 anni, poi variabile | Fino a 30 anni | 1,25% |
| ProCredit | 3,9-4% il primo anno, poi variabile (minimo 5-5,5%) | Fino a 25 anni | Secondo il listino |
| Union Bank | 4,0% euro (2 anni) / 4,2% lek (1 anno), poi variabile | 5-25 anni | 1% |
| Credins | Da 4,5% euro / 4,9% lek il primo anno | Fino a 25 anni | - |
| ABI Bank | Buoni del Tesoro o Euribor più spread, minimi 4-8,5% | Fino a 30 anni | 1% |
Fonti · 7
- Affidabilità: HIGHPeriodo: 2026-06verificato 2026-10-19Bank of Albania, Monthly Statistical Report, June 2026 (tables 1-14, 1-18b)
- Affidabilità: HIGHPeriodo: 2026-06verificato 2026-10-19Bank of Albania, Monthly Statistical Report, June 2026 (tables 1-14, 1-18b)
- Affidabilità: HIGHPeriodo: 2026-07verificato 2026-10-19Raiffeisen Bank Albania, home-loan fees and conditions for salaried clients (28 July 2026)
- DATA-MORTGAGE-00073.9–4 %ProCredit: 3.9-4% for the first year, then T-bill or Euribor plus 3.5-4.5% (floor 5-5.5%), up to 25 yearsAffidabilità: HIGHPeriodo: 2026-07verificato 2026-10-19ProCredit Bank Albania, interest rates for individual loan products (23 July 2026)
- DATA-MORTGAGE-00084–4.2 %Union Bank: 4.0% fixed 2 years in euro, 4.2% fixed 1 year in lek, up to 25 yearsAffidabilità: MEDIUMPeriodo: 2025-07verificato 2026-10-19Union Bank, home loan conditions ("in force from July 2025")
- DATA-MORTGAGE-00094.5–4.9 %Credins: from 4.9% in lek and 4.5% in euro for the first year, up to 25 years
- DATA-MORTGAGE-0010T-bill + 1.5-5.5% (ALL) or Euribor + 2-6% (EUR), floors 4-8.5%; LTV 85/80% ALL, 75/70% EUR, emigrants 50%; fee 1%ABI Bank: 12-month T-bill or Euribor plus a margin, up to 30 years, emigrants financed up to 50%Affidabilità: HIGHPeriodo: 2026-03verificato 2026-10-19ABI Bank, pre-contract information sheet for the home loan (example of 30.03.2026)
Quanto può prestarti una banca
I limiti della Banca d'Albania valgono per tutte le banche dal 1° luglio 2025. Una banca può superarli al massimo sul 15% dei mutui concessi in un trimestre e la durata massima raccomandata è di 30 anni o gli anni che mancano alla pensione, se inferiori.
| Regola | Prima casa | Seconda casa o immobile da reddito |
|---|---|---|
| Rapporto mutuo/valore, lek | 85% | 80% |
| Rapporto mutuo/valore, euro | 75% | 70% |
| Rata sul reddito, lek | 40% | 35% |
| Rata sul reddito, euro | 35% | 30% |
Fonti · 2
- DATA-MORTGAGE-0003First home 85% (lek) / 75% (euro); second or rental home 80% / 70%Maximum loan-to-value for a first home: 85% in lek, 75% in foreign currency (from 1 July 2025)Affidabilità: MEDIUMPeriodo: 2025-07 onwardsverificato 2026-10-19Balkanweb interview with a Bank of Albania director on the new mortgage limits (1 July 2025)
Figures from a Bank of Albania director interview and confirmed in ABI Bank's 2026 loan sheet; the Bank of Albania press release of 7 May 2025 does not list them.
- DATA-MORTGAGE-0004First home 40% (lek) / 35% (euro); second home 35% / 30%Maximum instalment for a first home: 40% of income in lek, 35% in foreign currencyAffidabilità: MEDIUMPeriodo: 2025-07 onwardsverificato 2026-10-19Balkanweb interview with a Bank of Albania director on the new mortgage limits (1 July 2025)
Quanto pesa la rata mensile
Il piano di ammortamento pubblicato da ABI Bank per 50.000 EUR al 4,5% in 20 anni prevede una rata di 316,32 EUR al mese. La stessa formula dà circa 417 EUR al mese per 75.000 EUR in 25 anni al 4,5%. Oltre alla rata ci sono la commissione bancaria (circa 1-1,25% una tantum), la perizia, il notaio, l'iscrizione dell'ipoteca all'ASHK e le assicurazioni annuali sulla vita e sull'immobile, che ABI quantifica intorno allo 0,45-0,65% e allo 0,5-1,2% del mutuo.
Immobili sulla carta, emigrati e stranieri
Un appartamento ancora in costruzione può essere finanziato. Alcune banche accettano una garanzia temporanea, ad esempio un altro immobile, fino a quando il nuovo appartamento può essere ipotecato; altre finanziano i progetti per cui hanno un accordo con il costruttore. Molti costruttori vendono anche a rate, ma le condizioni cambiano da progetto a progetto.
Gli albanesi che lavorano all'estero possono ottenere un mutuo a condizioni più rigide: ABI finanzia fino al 50% del valore per gli emigrati e ProCredit applica uno spread più alto. Alcune banche (Credins, ProCredit) dichiarano che i non residenti possono accedere al credito, ma nessuna pubblica regole generali per gli acquirenti stranieri: conviene informarsi in banca prima di firmare una proposta di acquisto.
Anche i comuni erogano mutui agevolati (kredi e butë) per le famiglie senza una casa di proprietà. Tirana ha previsto a bilancio 1.500 nuove quote per il 2026; i bandi vengono pubblicati da ciascun comune e su e-Albania.
Domande e risposte
Fonti
- Bank of Albania, Monthly Statistical Report, June 2026 (tables 1-14, 1-18b). Bank of Albania (consultato il 2026-10-23)
- Balkanweb interview with a Bank of Albania director on the new mortgage limits (1 July 2025). Balkanweb, 2025-07-01 (consultato il 2026-10-23)
- Raiffeisen Bank Albania, home-loan fees and conditions for salaried clients (28 July 2026). Raiffeisen Bank Albania, 2026-07-28 (consultato il 2026-10-23)
- ProCredit Bank Albania, interest rates for individual loan products (23 July 2026). ProCredit Bank Albania, 2026-07-23 (consultato il 2026-10-23)
- Union Bank, home loan conditions ("in force from July 2025"). Union Bank (consultato il 2026-10-23)
- Credins Bank, home loan page. Banka Credins (consultato il 2026-10-23)
- ABI Bank, pre-contract information sheet for the home loan (example of 30.03.2026). ABI Bank (American Bank of Investments), 2026-03-30 (consultato il 2026-10-23)
Cosa manca
Lacune note: domande per cui non abbiamo ancora dati affidabili.
- Le condizioni attuali dei mutui casa di BKT, Intesa Sanpaolo, OTP e Fibank non sono state trovate sulle pagine ufficiali.
- Non verificata la tariffa ASHK per l'iscrizione dell'ipoteca (fissata dalla DCM 389/2020).
- Nessuna banca pubblica regole per gli acquirenti non albanesi: vanno chieste direttamente.