A mund të blini apartament në Shqipëri me kredi, dhe me çfarë interesi?

Po. Në qershor 2026 interesi mesatar për kreditë e reja për blerje banese në Shqipëri ishte 3.77% në lekë dhe 5.00% në euro (Banka e Shqipërisë). Që nga 1 korriku 2025 banka mund të financojë deri në 85% të vlerës së shtëpisë së parë në lekë ose 75% në euro, dhe kësti nuk mund të kalojë 40% të të ardhurave në lekë ose 35% në euro.

Të dhënat i mblodhi Fedir AlpatovPërditësuar më

Sa marrin bankat në 2026

Shumica e bankave e fiksojnë interesin për 1 deri në 10 vitet e para dhe pastaj kalojnë në interes të ndryshueshëm: yield-i i bonove të thesarit 12-mujore plus një marzh për kreditë në lekë, Euribor 12-mujor plus një marzh për kreditë në euro. Norma bazë e Bankës së Shqipërisë është 2.5% (vendimi i 5 gushtit 2026).

Nëse të ardhurat i keni në lekë, kredia në lekë ju shmang rrezikun e kursit të këmbimit; këtë e paralajmërojnë edhe vetë bankat. Kreditë në euro kushtojnë më shumë dhe kufijtë për to janë më të rreptë.

Ofertat e kredisë për shtëpi të publikuara nga bankat shqiptare
BankaInteresiAfatiKomisioni
Mesatarja e kredive të reja (Banka e Shqipërisë, qershor 2026)3.77% në lekë / 5.00% në euro--
Raiffeisen (klientë me pagë)4.50% fiks për 10 vjet, pastaj i ndryshueshëmDeri në 30 vjet1.25%
ProCredit3.9-4% për vitin e parë, pastaj i ndryshueshëm (minimumi 5-5.5%)Deri në 25 vjetSipas listës së tarifave
Union Bank4.0% në euro (2 vjet) / 4.2% në lekë (1 vit), pastaj i ndryshueshëm5-25 vjet1%
CredinsNga 4.5% në euro / 4.9% në lekë për vitin e parëDeri në 25 vjet-
ABI BankBonot e thesarit ose Euribor plus një marzh, minimumi 4-8.5%Deri në 30 vjet1%
Burimet · 7

Sa mund t'ju japë banka

Kufijtë e Bankës së Shqipërisë zbatohen për çdo bankë që nga 1 korriku 2025. Një bankë mund t'i kalojë ata vetëm për jo më shumë se 15% të kredive që jep në një tremujor, dhe afati maksimal i rekomanduar është 30 vjet ose vitet që ju mbeten deri në pension, cilido të jetë më i shkurtër.

Kufijtë e Bankës së Shqipërisë për kreditë për banesa
RregulliShtëpia e parëShtëpia e dytë ose me qira
Kredi ndaj vlerës, lekë85%80%
Kredi ndaj vlerës, euro75%70%
Kësti ndaj të ardhurave, lekë40%35%
Kësti ndaj të ardhurave, euro35%30%
Burimet · 2

Si del kësti mujor

Sipas grafikut të publikuar nga ABI Bank, 50,000 euro me 4.5% për 20 vjet bëjnë 316.32 euro në muaj. E njëjta formulë jep rreth 417 euro në muaj për 75,000 euro për 25 vjet me 4.5%. Përveç këstit paguhen komisioni i bankës (rreth 1-1.25% një herë), vlerësimi i pronës, noteri, regjistrimi i hipotekës në ASHK dhe çdo vit sigurimi i jetës dhe i pronës, që ABI i vlerëson përafërsisht 0.45-0.65% dhe 0.5-1.2% të kredisë.

Apartamente në ndërtim, emigrantët dhe të huajt

Edhe një apartament në ndërtim mund të financohet. Disa banka pranojnë kolateral të përkohshëm, p.sh. një pronë tjetër, derisa apartamenti i ri të mund të hipotekohet; të tjera japin kredi për projekte për të cilat kanë marrëveshje me ndërtuesin. Shumë ndërtues shesin edhe me këste, por kushtet ndryshojnë nga projekti në projekt.

Shqiptarët që punojnë jashtë vendit marrin kredi me kushte më të rrepta: ABI financon deri në 50% të vlerës për emigrantët dhe ProCredit aplikon marzh më të lartë. Disa banka (Credins, ProCredit) thonë se edhe jorezidentët mund të kualifikohen, por asnjë bankë nuk publikon rregulla të përgjithshme për blerësit e huaj; pyesni bankën para se të nënshkruani rezervimin.

Bashkitë japin edhe kredi të subvencionuara (kredi e butë) për familjet pa shtëpi në pronësi. Tirana ka buxhetuar 1,500 kuota të reja për 2026; thirrjet shpallen nga çdo bashki dhe në e-Albania.

Pyetje dhe përgjigje

Të paktën 15% e vlerës për shtëpinë e parë me kredi në lekë dhe 25% me kredi në euro, sipas kufijve të Bankës së Shqipërisë në fuqi që nga korriku 2025.

Burimet

  1. Bank of Albania, Monthly Statistical Report, June 2026 (tables 1-14, 1-18b). Bank of Albania (parë më 2026-10-23)
  2. Balkanweb interview with a Bank of Albania director on the new mortgage limits (1 July 2025). Balkanweb, 2025-07-01 (parë më 2026-10-23)
  3. Raiffeisen Bank Albania, home-loan fees and conditions for salaried clients (28 July 2026). Raiffeisen Bank Albania, 2026-07-28 (parë më 2026-10-23)
  4. ProCredit Bank Albania, interest rates for individual loan products (23 July 2026). ProCredit Bank Albania, 2026-07-23 (parë më 2026-10-23)
  5. Union Bank, home loan conditions ("in force from July 2025"). Union Bank (parë më 2026-10-23)
  6. Credins Bank, home loan page. Banka Credins (parë më 2026-10-23)
  7. ABI Bank, pre-contract information sheet for the home loan (example of 30.03.2026). ABI Bank (American Bank of Investments), 2026-03-30 (parë më 2026-10-23)

Çfarë mungon

Boshllëqe që i dimë: pyetje për të cilat ende nuk kemi të dhëna të besueshme.

  • Kushtet aktuale të kredisë për shtëpi të BKT, Intesa Sanpaolo, OTP dhe Fibank nuk u gjetën në faqet zyrtare.
  • Tarifa e ASHK për regjistrimin e hipotekës (sipas VKM 389/2020) nuk është verifikuar.
  • Asnjë bankë nuk publikon rregulla për blerësit jo-shqiptarë; duhet pyetur drejtpërdrejt banka.